今年76岁的李国华（音）一边听着广播早新闻中 “防金融诈骗的案例”，一边在MSN上跟儿子对话，在受儿子委托帮其购买理财产品后，8点半，他知道家门口的上海银行网点已经提早营业了，索性从自己账户先“垫”些钱给儿子，这样还可以通过自己的老年账户优惠，节省ATM跨行取现手续费。在银行网点李国华甚至不用戴老花眼镜，因为ATM屏幕显示字号已经由传统的8号增大到18号……
盛夏高温，沪上各大银行对老年人的专项服务也在不断升级，越来越多的银行将针对老年人的金融服务细分出来，以提供更专业的服务。
老年人更不应是“财盲”
其实，上海像李国华这样“思路清爽”的老年人很多，他们对金融服务的需求不仅多，甚至比在上班的白领族要求更高。
“我们有时间货比三家呀。”家住徐汇的章阿姨告诉记者，女儿虽然已经工作了，但工资卡都交给自己打理，“他们工作忙，我看她活期里面有10几万，觉得白白放着太可惜了，索性帮她理财，你别看，一年下来可以多出好几千块利息来。”
而这批“老年理财能手”有时候甚至让银行客户经理都 “无力招架”，黄浦的王阿姨刚刚将自己的账户挪了个窝——换了一家银行，理由是自己的养老金账户有很多手续费优惠。
记者采访了上海银行养老金融部副总经理沈洁，她笑称行里的很多老年客户的确很重视“小财”：“这其实是个好现象，体现了老年人理财能力的提高。”记者从上海银行查找到的数据显示，该行先后给予养老金客户免除开卡补卡工本费、代发手续费、借记卡年费、小额账户管理费、ATM跨行取现手续费等多项普通客户甚至VIP客户也未享有的优惠，目前已累计为养老金客户免除各项费用1.2亿元。
“我们闲散的时间多，也乐于学习新事物。”在襄阳南路老上海人扎堆的区域，今年66岁的陈阿姨告诉记者，自己所在的社区经常有银行工作人员手把手指导办理金融业务，现在她已经能够熟练操作网银系统，速度比儿子还快。
可查数据显示，2007年7月－2010年7月三年间，上海银行入社区培训71万人次，新增使用ATM的养老金客户30.24万；其开发专供老年人模拟ATM机具操作的“ATM实机版模拟操作软件”，安装在东方信息苑8000余台电脑，专供老年人模拟操作；还专门设计学习软件、挂图和培训手册，让养老金客户知晓领取养老金的小窍门、银行对养老金客户的优惠措施等。
专项金融产品初出茅庐
记者在位于新闸路北京路区域的上海银行网点，看到一些贴合养老金客户稳健型资产保值增值需求的产品。
“老年人的理财需求特点是特别厌恶风险，我们在推荐产品的时候也就特别注意。”理财经理推荐的是“养老无忧”和“日新月溢”系列两款养老专属理财产品。记者注意到，两款产品分别为保证收益型和非保本浮动收益型产品，风险等级为极低和低风险，期限包含了半年和一年，全年每月定期发售。
此外，上海银行还有养老金客户专属的借记卡——“美好生活卡”为载体，已经整合资源打造成功能更为丰富的“养老一卡通”：除具备存取现金等常规金融功能外，还可以办理第三方存管、电话银行、个人网银、各类代发代扣、预授权等功能。
不过，记者注意到，在大多数银行网点，目前尚无专属的老年专项产品。与发达国家金融市场的产品比较起来，老年人专属理财产品在国内银行业基本上还在起步阶段，有大量的“产品空白”待填补。
“比如保险产品，很多长期寿险基本上不保障60岁以上的老人，但其实很多人是退休了，有了闲钱以后才想添保障，却找不到合适的产品。”金融界网站理财分析师表示，老人投资理财一般都注重资金安全性、流动性和收益性的要求，“三性”合一的理财产品最能契合养老投资需求。
市场空间大还待银行“掘金”
行业分析人士认为，老年客户的需求特点才刚刚显现，需求还不够旺盛，导致目前“老年金融”开发不够。
“社保养老体系先天不足，‘未富先老’是中国进入老龄社会的一个突出特征。”上海社科院研究员王泠一博士认为，人口老龄化的到来，为中国金融业提供了庞大的老龄人市场；老年人对金融理财的强烈需求，也为金融服务的创新提供了广阔的空间。
“老年是人生历程中的一个阶段，老年人对金融产品的消费具有明显的人生阶段特点。”银行业产品分析师指出，与青、中年人比，老年人对金融产品的消费具有如下特点：老年人的活动范围较小，对金融消费的便捷性要求更高；对金融产品的安全性、流动性变现的要求更高；对服务价格非常敏感；在对产品需求的同时，需要更多的心理关注和感情关怀。
就在7月下旬，由上海银行主办、上海市老年学学会协办的上海银行创建“敬老文明号”暨百家网点老年志愿者导银服务活动启动，围绕创建活动上海银行将重点推出五方面举措——包括对养老金客户的减费让利、提前营业时间等。
胡友联表示，新一轮战略规划中，养老金融服务是上海银行着力打造的四大特色之一，未来三年要形成内涵丰富、品质优良的养老服务特色，成为养老金融专业服务银行，着力打造养老综合服务平台、创新养老专属金融产品、便捷养老基础金融服务、营造尊老服务文化等。
在专业化养老金融服务方面，记者了解到，目前上海银行在沪所有的220多家网点均可代发养老金，且43%的网点每周营业6天，39%的网点为365营业网点。为适应老年客户早起的生活习惯，今年6月，上海银行在66家养老金业务量较大的网点试点提前营业，将营业时间提前半小时，受到老年客户欢迎。
据沈洁介绍，今后，这66家网点还将逐步推进网点环境的适老性调整，并酌情为百岁老人提供免费上门送款服务。此外，选择6家定位为养老金特色支行、符合安全条件的网点试点设置适老卫生间等。
来源：新闻晚报 2012年8月2日
