国家“十二五”规定，5年新建3600万套保障性住房，钱从哪儿来？除市场融资外，是否还有其他渠道？
全国政协委员，上海市政府参事，上海社会科学院部门经济所学术委员研究员张泓铭，在昨天提交“全国两会”的一份《建立中国住房保障的主力融资渠道》中建议，筹建中国住房保障银行，住房公积金有可能成为大股东和大储户。在获得特殊权利的同时，必须承受特殊约束。
建保障房银行进行融资
国家 “十二五”规划提出，五年期间将新建3600万套保障性住房，城镇保障性住房覆盖率提高到80%以上，其中2011—2012年新开工1700万套。
不过，资金的匮乏成为普遍性的问题。张泓铭说，作为需要巨量资金的住房不动产建设，现在住房保障融资面临市场性融资困难以及整个金融体系中，缺乏针对住房保障的主力融资渠道等两大难题。提案提出，应建立一个住房保障的主力融资渠道中国住房保障银行。 “市场融资虽然必须重视，但它的逐利性和住房保障的公益性是经常对立的，无法依靠，必须另辟蹊径寻找稳定的低成本的主力融资渠道。”
首先，它有大量吸收存款的可能性，可以获得充分的资金，使住房保障得到一个基本的融资支撑。不足部分可以借用但不必依赖商业融资渠道；同时，住房保障银行同商业银行有明显的区别，它不以盈利为目的，以优惠的贷款利率服务于住房保障，降低住房保障的融资成本和运行成本。
公积金是大股东大储户
张泓铭说，住房公积金有可能成为大股东和大储户。根据推算， 2010年底全国住房公积金增值收益历年累计，保守估计在1000亿元以上，将其中三分之二约700亿元，作为住房保障银行的资本金，已大大超过除四大银行外，大多数上市银行上市时的原始资本金数量。
住房公积金不仅能作为大股东，还可以存入住房保障银行约 8000亿元存款，成为最大单位储户。当然需要保持公积金原来存入其他商业银行时同样的利益。
国家也应该投入，至少不低于设立时资本金的10%。如果国家资金公益性资金和其他社会资本也能投入资本金700亿元，连同公积金增值收益投入的700亿元，住房保障银行的资本金总量达1400亿。如以一般存款准备金8%计算，住房保障银行吸收存款还有1.6万亿元甚至更多。1.6万亿，可以完全解决近年全国住房保障需要的全部资金。
和上市公司一样接受监督
张泓铭指出，住房保障银行除有一般银行吸收存款和发放贷款的功能外，应享有一些特殊权利，如可以高于中央银行规定的基准利率吸收存款，以增强其存款吸引力；完全免除其营业税所得税或政府规费，降低运行负担。
约束则包括：对住房保障贷款的利率，必须较大幅度低于商业银行贷款利率，但息差必须保证住房保障银行保本微利。 “最好的方法是，对它实行同上市公司一样的监督。”张泓铭说，住房保障银行，应受国家住房保障管理部门中央银行和银监委 （及地方类似机构）监督管理。不过，如果要以住房公积金为主力投资设立住房保障银行，一定要搞清楚投资人的产权性质。晚报记者 冯兰蔺 北京报道
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